배당 포트폴리오를 만들기 위한 5가지 기본 원칙

행복한 인생

일관된 월 소득을 제공하는 배당 포트폴리오를 구축하려는 경우 혼자가 아닙니다. 배당금은 가장 소극적인 수입원입니다. 배당금은 진정한 "우편함 돈"입니다. 일관된 배당 수익 흐름을 구축하려면 고려해야 할 몇 가지 모범 사례가 있습니다. 오늘 저는 여러분이 살아갈 수 있는 배당 포트폴리오를 구축하기 위한 5 가지 규칙을 공유하겠습니다.

 

 

 

 

규칙 # 1 : 포트폴리오 다각화

첫째, 언젠가는 주로 배당 수입으로 살 계획이라면, 가장 중요한 규칙은 적절하게 다각화해야한다는 것입니다. 적절하게 다각화하지 못하는 것은 가장 일반적인 투자 실수 중 하나입니다.

그 이유는 다음과 같습니다. 훌륭한 배당주가 많지만 때로는 기업이 걸림돌에 부딪혀 배당금을 삭감합니다. 배당주를 하나 또는 두 개만 소유하면 문제가 발생할 수 있습니다.

그러한 예 중 하나가 BP입니다. 회사는 주주에게 높은 배당금을 지급 한 오랜 역사를 가지고 있습니다. 그리고 2010 년에 상상도 할 수 없는 일이 일어났습니다. BP 기름 유출이 발생했을 때 회사는 심각한 재정적 혼란을 겪었습니다. 그 결과 배당금은 3 분기 동안 0으로 떨어졌습니다. 그리고 배당금이 돌아왔을 때 기름 유출 이전 수준의 절반도 되지 않았습니다.

이것은 무서운 예이지만 배당금을 지급하는 주식을 한두 개만 소유 할 수 없는 이유를 쉽게 이해할 수 있습니다.

현대 포트폴리오 이론에 따르면 포트폴리오 변동성과 비 체계적인 위험을 줄이기 위해 최소 30 개 이상의 주식이 필요합니다. 그리고 상당한 수의 주식을 소유하고 싶을 뿐만 아니라 산업 전반에 걸쳐 다각화를 원할 것입니다.

예를 들어, 석유 회사는 역사적으로 강력한 배당금을 지급했습니다. 그러나 세계가 더 많은 녹색 에너지로 진화함에 따라 이러한 기업은 어려움을 겪을 수 있습니다. 따라서 기술, 필수 소비재 등과 같은 다른 산업 전반에 걸쳐 다양화할 수 있도록 해야 합니다.

적절하게 다각화하면 포트폴리오를 구축 할 때와 이를 주요 수입원으로 활용하면 위험을 줄일 수 있습니다.

 

 

 

 

규칙 # 2 : 배당금 증가 기록이있는 회사 선택

배당 포트폴리오를 구축 할 때“반짝이는 물건 신드롬”, 이 경우에는 “반짝이는 배당 신드롬”의 유혹을 받기 쉽습니다.

말처럼 들리 겠지만 배당 수익률이 10 %, 15 % 또는 그 이상인 주식이 있습니다. 그러 나이 높은 배당금은 종종 불안정한 재무 상태에 있는 회사에서 발생합니다.

배당금이 올라가거나 주가가 내려 가면 높은 배당 수익률이 발생할 수 있습니다. 예를 들어 회사의 주가가 $ 100이고 배당 수익률이 5 %라고 가정해 보겠습니다. 주가가 $ 50로 떨어지고 배당금이 변경되지 않으면 배당 수익률은 10 %가됩니다. 주가가 50 % 하락한 회사에 대해 무엇을 추론할 수 있습니까? 아마도 몇 가지 중요한 과제가 있을 것입니다.

배당금을 유지하거나 유지하지 않을 수있는 하이 플라이어에 투자하는 대신 배당금을 유지하거나 인상 한 오랜 역사를 가진 배당 귀족에게 투자하는 것을 선택하십시오.

한 단계 더 나아가고 싶습니까? ETF 또는 뮤추얼 펀드를 통해 배당 귀족 간의 원 스톱 다각화를 달성할 수 있습니다. 예를 들어, Vanguard Dividend Appreciation ETF는 배당금 증가에 대한 일관된 실적을 가진 200 개 이상의 주식을 보유하고 있으므로 매우 낮은 비용으로 광범위한 배당금 귀족 바스켓에 투자할 수 있습니다.

 

 

 

 

규칙 # 3 : 평균 달러 비용

스포일러 경고 : 살 수있는 배당금 포트폴리오를 구축하는 것은 천천히 부자가 되는 게임입니다. 소극적 소득으로 살 수 있을 만큼 충분히 큰 포트폴리오를 만들려면 장기간에 걸쳐 지속적으로 투자해야 합니다.

따라서 정기적으로 분산 구매를해야합니다. 이러한 투자를 하기에 적절한 시기가 언제인지 궁금할 것입니다. 답은 아는 것이 불가능하다는 것입니다. 투자 시간을 맞추는 것은 불가능합니다.

대신 달러 비용 평균화라는 접근 방식을 사용하십시오. 이 접근 방식을 사용하면 정기적으로 (예 : 매월) 주식을 구매하게 됩니다. 결과적으로, 당신이 사는 주식 중 일부는 더 비싸고 일부는 더 저렴할 것입니다. 그리고 괜찮습니다! 장기적으로는 시장의 시간이 시장의 타이밍을 능가하기 때문입니다.

 

 

 

 

규칙 # 4 : 인플레이션 방어

당신의 돈이 당신을 위해 일하도록 만드는 다음 규칙은 인플레이션을 방어하는 것입니다. 배당 수익률이 3 % 인 배당주를 매수한다고 가정해 보겠습니다. 인플레이션이 3 %로 상승하면 실제 수익은 얼마입니까? 제로.

인플레이션에 보조를 맞추는 포트폴리오를 구축하는 것은 필수적이지만 이는 시작에 불과합니다. 소극적 소득으로 완전히 살기 위해서는 새로운 투자 자금을 제공하지 않더라도 인플레이션보다 빠른 속도로 계속 성장하는 포트폴리오를 만들고 싶을 것입니다.

인플레이션을 앞서 기 위해서는 포트폴리오에 약간의 위험을 감수해야합니다. 예를 들어, 유틸리티 회사는 견고한 배당금에 대한 오랜 실적을 가지고 있지만 이러한 주식의 상승 여력은 제한적입니다. 왜? 이러한 회사가 수익을 크게 늘리는 것은 어렵기 때문입니다.

이것을 월마트 (WMT)와 같은 배당 귀족과 비교하십시오. 월마트는 수익력을 높일 수있는 방법이 있습니다. 예를 들어, 최근 몇 년 동안 Walmart는 Amazon (AMZN)과 같은 사람들로부터 점유율을 확보하기 위해 전자 상거래 비즈니스를 확대했습니다.

기업이 수익을 높일 수있는 방법을 찾을 때 주가는 일반적으로 이에 따라 주주에게 배당금 지급 외에 추가적인 상승 여력을 제공합니다. 그리고이 상승세는 인플레이션을 앞서는 데 도움이 될 수 있습니다.

 

 

 

 

규칙 # 5 : 경기 침체를 위한 계획

마지막으로, 배당 포트폴리오를 설정할 때 경기 침체에 대비해야합니다. 이것이 제가 의미하는 바입니다. 투자를 통해 살기 위해 연간 $ 50,000의 배당 수입이 필요하다고 가정해 보겠습니다. 주식의 평균 수익률이 3 % 라면 $ 50,000의 수동 소득을 창출하려면 약 167 만 달러를 투자해야 합니다.

따라서 은퇴를 준비하고 있으며 마침내 167 만 달러에 도달했다고 상상해보십시오. 마침내 은퇴 할 준비가 되었습니까? 개인적으로 저는 반대합니다.

이 마커를 치고 은퇴하고 경제가 잠수했다고 가정 해 봅시다. 평균 포트폴리오 수익률이 2 %로 줄어들었다고 가정합니다. 이 경우 이제 $ 33,400의 배당 수입만 가져 오므로 수입을 유지하기 위해 포트폴리오를 잠식해야 할 수 있는 부족한 부분이 남게 됩니다.

목표 수치를 설정하는 것도 좋지만 은퇴 기간 동안 주식 시장이 하락하더라도 나쁜 위치에 빠지지 않도록 쿠션을 구축해야합니다.

 

 

 

 

배당으로 살아가는 포트폴리오 구축을 위한 5 가지 규칙

배당으로 살아가는 포트폴리오를 구축하는 것은 그리 어렵지 않습니다. 시간과 일관성만 있으면 됩니다. 수동 소득에 대한 배당 포트폴리오를 구축하기 위해 알아야 할 5 가지 규칙을 요약해 보겠습니다.

• 포트폴리오 다각화
• 배당금 증가 이력이 있는 기업 선택
• 달러 비용 평균
• 인플레이션으로부터 보호
• 침체에 대한 계획

이 간단한 규칙을 따르면 앞으로 수년 동안 수동 소득 포트폴리오에서 살아갈 수 있는 좋은 위치에 있을 것입니다.